Definicja:
stawka referencyjna POLONIA jest to stawka procentowa, która określa średnie oprocentowanie niezabezpieczonych depozytów międzybankowych o terminie O/N (overnight), czyli przyjętych na jeden dzień (z terminem do następnego dnia roboczego). Są to transakcje przekazywanych przez banki środków pieniężnych w zamian za określone oprocentowanie.
Stawka POLONIA być może od 2023 roku będzie stosowana do wyliczania oprocentowania kredytów hipotecznych i tym samym zastąpić wskaźnik WIBOR.
Jak obliczana jest wartość stawki referencyjnej POLONIA?
Stawka POLONIA obliczana jest przez NBP każdego dnia roboczego jako średnia (ważona kwotami poszczególnych transakcji) oprocentowania niezabezpieczonych depozytów międzybankowych zawartych przez banki na termin O/N w danym dniu do godziny 16:30.
Stawka POLONIA obliczana jest na podstawie danych przekazanych do NBP przez banki uczestniczące w fixingu. Obejmują one informacje na temat transakcji zawartych w danym dniu i powinny określać:
- kwotę depozytu overnight wraz z określeniem, czy był to depozyt udzielony, czy przyjęty,
- stawkę oprocentowania,
- nazwę banku kontrahenta.
Banki mają obowiązek przekazać do NBP powyższe dane każdego dnia najpóźniej do godziny 16:45. Po wyliczeniu na ich podstawie średniej NBP publikuje aktualną wysokość stawki O/N POLONIA w swoim serwisie informacyjnym około godziny 17:00.
Ile wynosi aktualna stawka POLONIA?
Każdy może z łatwością sprawdzić, ile wynosi stawka POLONIA, ponieważ informacje na temat jej wysokości z ostatnich 6 dni roboczych:
https://www.nbp.pl/home.aspx?c=/ascx/StawkaPolonia.ascx
Na 06/06/2022 stawki wynoszą odpowiednio:
- 5,28% – Polonia
- 6,79% – WIBOR 6M w ING
- 1,51% – różnica procentowa
Obecnie trwają rozmowy na temat wprowadzenia wskaźnika WIRD, jednak są to dopiero wstępne zapowiedzi, a na więcej szczegółów będziemy musieli jeszcze poczekać.
Jak zmienią się raty kredytu hipotecznego jeśli stawka POLONIA zastąpi WIBOR?
Poniżej szacunkowe obliczenia obrazujące jak faktycznie mogą się obniżyć raty w przypadku kredytu hipotecznego w kwocie 200 000 zł zaciągniętego na okres 30 lat i z marżą w wysokości 2% .
Notowania stawki POLONIA i WIBOR 6M opublikowane dnia 06/06/2022 roku.
| Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem liczonym wg WIBOR 6M | Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem liczonym wg stawki POLONIA | |
| Kwota kredytu | 200 000 zł | 200 000 zł |
| Okres spłaty | 20 lat | 20 lat |
| Stała marża banku | 2% | 2% |
| Stopa bazowa | WIBOR 6M – 6,79% | Stawka POLONIA – 5,28% |
| Oprocentowanie kredytu | 8,79% | 7,28% |
| Wysokość miesięcznej raty | 1.579,12 zł | 1.368,42 zł |
Zastąpienie WIBOR przez niższą stawkę POLONIA może przynieść oszczędności dla osób spłacających kredyty hipoteczne.
Konkretnie:
za każde pożyczone 200K z okresem spłaty 30 lat oraz marżą 2% wg danych powyżej:
- rata obniży się miesięcznie 210,70 PLN
- przez 30 lat różnica w odsetkach teoretycznie wyniesie 75 852 PLN